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树欲静而风不止子欲养而亲不待。”这句老话，咱们听了上千年。可到了今天，这滋味儿有点变了。咱们这代人，琢磨的不仅仅是“子欲养”时“亲”还在不在，更多的是，等咱们自个儿老了，别说“子欲养”了，咱自个儿拿啥“养”自个儿？这事儿，可比天还大！

最近啊金融街那边开了个挺高大上的会，一帮专家学者坐一块儿，聊的就是咱们老百姓的“养老钱”这点事。你瞅瞅这标题，“以全球视野共筑中国特色养老金融体系”，听着是不是特有水平？说白了，就是大家伙儿都瞅见了，咱这养老的“盘子”有点端不平了，得赶紧想辙。

咱们国家现在是个啥情况？到去年底，60岁以上的老人家，有3.1亿！占了总人口的22%。这是个啥概念？就是你走大街上，随便瞅五个人，里头就有一个是老大爷或者老大妈。这“如何安享晚年”，早就不是咱自家关起门来合计的小事儿了，这关乎到整个社会能不能稳当当的大问题。

清华的董克用教授就把这事儿给咱掰扯得明明白白。他说，咱们的养老金体系，就像是三条腿的板凳，得三条腿都结实，这板凳才能坐得稳。

这第一条腿叫基本养老保险”。就是咱们平常说的“五险”里头那一项，不管你在国企、私企还是自个儿干，都得交。这是国家牵头，强制性的，是咱的“压舱石”，保证你老了有口饭吃，有个最基本的体面。这条腿啊，现在最粗壮，覆盖了10亿多人，超过95%的人都给兜住了。可以说，国家是尽了最大力气，让“老有所养”这四个字，有了个坚实的开头。

可光有这条腿够吗显然不够。这就得说到第二条腿了——“职业养老金”，也就是咱们常听说的“企业年金”和机关事业单位的“职业年金”。这是个啥玩意儿？说白了，就是你单位给你存的“私房钱”，是你基本养老金之外的补充。你交点，企业再给你添点，然后拿去投资，钱生钱。等你退休了，就能多一笔收入。听着是不是特美？

数据也挺好看的这笔钱的总盘子，现在有7.56万亿！“十四五”这几年，光投资挣的钱就超过了7560亿。可问题来了，这么好的事儿，为啥咱身边没几个人享受到呢？您猜怎么着？全国建了企业年金的企业，就16万多家，覆盖的职工也就3290多万人。

您想想咱们国家多少企业，多少上班族？这点人，简直就是毛毛雨。这第二条腿，看着挺结实，实际上是又细又短，能撑住的人太少了。大部分都是家底厚实的国企、央企或者效益顶呱呱的大公司。对咱绝大多数在中小企业打拼的普通人来说，这“企业年金”就像是橱窗里的点心，看着香，吃不着。这就叫“旱的旱死，涝的涝死”。

两条腿指望不上了那第三条腿呢？这就是2022年才开始试点的“个人养老金”。这是国家给你开了个专门的养老小金库，你自己往里存钱，买点基金、理财、保险啥的，政府还给你点税收优惠。听着也挺好，自己的养老钱自己做主。

到现在开户的人突破了7000万，听着挺多。可你细琢磨，开户归开户，真金白银往里投钱的人有多少？每年投满12000块上限的又有多少？很多人开了户，账户里却空空如也。为啥？大家伙儿心里都有本账。

你把钱放进去不到退休取不出来，这流动性也太差了。万一家里急用钱呢？再说了，那点税收优惠，对大部分工薪族来说，一年也就省下几杯奶茶钱，吸引力实在有限。最关键的是，你让咱自个儿去投资，市场风云变幻的，买基金吧，怕亏；买储蓄吧，那点收益率，能不能跑赢通胀都得打个问号。这不就是让人在“饿死”和“撑死”之间做选择吗？太难了！

所以你看这三条腿的板凳，现在是啥造型？第一条腿“大哥”承担了所有，累得气喘吁吁；第二条腿“二哥”神龙见首不见尾，只在少数“大户人家”露个脸；第三条腿“小弟”刚出生，还在襁褓里嗷嗷待哺，自己走路都费劲。这板凳能稳当吗？

专家们也急了董克用教授就直说，当务之急，是得想办法让那个“二哥”——企业年金，多出来走动走动，把覆盖面给扩大了！别老是“嫌贫爱富”的。

这话算是说到点子上了！你想想，要是大多数企业都能给员工建上年金，哪怕每个月多存个一两百，几十年下来也是一笔不小的数目。这不比指望咱自个儿在股市里头冲浪来得稳当？

现在有些地方已经行动起来了。江西、内蒙古都发了话，要推动国企全覆盖，鼓励民营企业“能建尽建”。这是个好兆头，但咱也得明白，让中小企业掏这笔钱，也不容易。经济大环境在这儿，很多老板自个儿都勒紧裤腰带过日子呢，你再让他多出一块成本，他能乐意吗？

所以啊这事儿不能光靠喊口号，得有实打实的政策激励。比如，能不能给建立年金的企业更大的税收优惠？能不能简化流程，别让企业觉得这是个麻烦事？能不能设计一些灵活的方案，让企业根据自己的经营状况，丰年多交，歉年少交？办法总比困难多嘛！

养老这事关系到咱们每一个人，是天大的民生。它不是冷冰冰的数字，而是咱们老了以后，能不能有尊严地活着，能不能在公园里安心地晒太阳，而不是为了几块钱的菜钱跟小贩磨半天嘴皮子。

网友热议：

评论区里也是炸开了锅，大家伙儿心里都有杆秤：

网友岁月如歌 唉，说白了还是指望不上。企业年金那是好单位的福利，个人养老金那点钱杯水车薪。我还是老老实实自己存钱吧，银行存款最靠谱！

博主回复 老铁您这想法我太理解了！靠自己永远是硬道理。不过咱也得多个心眼，钱光存银行，几十年后可能就被通胀“吃”掉不少。这三大支柱就像是给你准备的三个篮子，咱不能说哪个篮子不好看就不用，而是得想办法让每个篮子都装上鸡蛋，还得敦促做篮子的人把篮子做得更结实！您说是不是这个理儿？

网友打工魂 博主你可说到我心坎里了！我们这小破公司，能按时发工资就谢天谢地了，还企业年金？老板听了都得笑出声。这政策对我们来说就是空气！

博主回复 兄弟握个手！这就是现实的骨感。所以专家呼吁扩大覆盖面，就是要把“空气”变成“实惠”。这事儿不能光指望老板发善心，得靠国家出政策“撬动”他。比如，给建年金的企业减税，这不就等于国家帮着你跟老板说话嘛！咱们老百姓的声音得让上面听见，一起使劲，这事儿才有盼头！

网友金融小白 听了半天还是糊涂，我就想知道，我一个月挣5000块，个人养老金到底该不该交？感觉交了也省不了几个税，还不如吃顿火锅。

博主回复 妹子你这问题问得太实在了！对于收入暂时不高的朋友，个人养老金的税收优惠确实不明显。但你换个角度想，这是国家帮你“强制储蓄”的一个法子，钱存进去就动不了，等于帮你管住了“剁手”的冲动。虽然现在看着不多，但积少成多，重在养成一个为未来储备的习惯。当然，如果手头确实紧，优先保障当下生活也没错。这事儿，得看您自己的规划！

说一千道一万养老这根弦，已经绷在了每个人的心上。有人说，与其指望那“三条腿”，不如自己练就一身“铁布衫”，靠投资理财自我拯救。但话说回来，一个健全的社会，难道不应该为每个辛勤付出的劳动者，提供一个体面养老的坚实依靠吗？对此你怎么看？欢迎评论区留言讨论~

（参考信息来源：《养老金体系不平衡，难题如何解？专家：建议扩大企业年金覆盖面》时代周报）