这几天我在银行网点上班的时候，有很多储户问我，现在银行的存款利率很低，还能把钱存在银行里面吗？

作为一个银行人，我要告诉大家的是，存款利率虽然降低了，但是定期存款保本保息，而且门槛很低，只需要有5块钱就可以开户存定期，银行存款仍然是最适合普通人的投资理财方式。

但是，存款又是一门大学问，也不是我们简单地把钱交给银行就行了，在存款银行的选择方面有很多细节问题需要我们去关注。

8月20号，中国银行存款利率存款利率表来了，3万在中国银行存1年，利息有多少？

活期

中国银行的活期存款利率很低，8月20号，中国银行最新的活期存款利率是0.05%。

3万存中国银行活期里面，一年的利息就是：30000×0.05%＝15元。

通过简单计算，大家可以看一下，3万在中国银行存1年的活期，利息一共才15元，还不到20块钱，真是让人大跌眼镜，看完以后你还敢存活期吗？

所以，手里有闲钱的储户，都要注意了。千万别把钱存活期，谁存活期，谁就是大傻子一个。

大额定期存款尽量使用存单

存款的时候尽量使用纸质存单，不要使用银行卡，并不是因为银行卡不安全，最重要的纸质存单方便中老年人管理和查找。使用纸质存单和银行存钱，在安全性方面没有任何区别都很安全。我之所以建议使用存折存钱，主要的原因方便管理，我在银行网点上班的时候经常遇到储户来银行查存款，银行储户办的银行卡太多了，连他们自己都不知道存了多少钱，自己都不知道银行卡里面有没有存款。

而使用纸质版的存款，一目了然，非常清晰和方便管理。当然了如果你只有一张或者两者银行卡把钱存在银行卡里面也可以。使用存单存钱，会给人增加心理上的安全感，毕竟存单看得见、摸得着，上面的存款利率、存款时间等存款信息记录的清清楚楚。但是在本质上和使用银行卡存定期，安全性是完全一样的。

定期

8月20号，中国银行的最新定期存款利率表如下：

3个月定期，利率是0.65%。

6个月定期，利率是1%。

1年期定期，利率是1.1%

2年期定期，利率是1.2%。

3年期定期，利率是1.55%。

3万块钱在中国银行存定期1年，到期后的利息就是：30000×1.1%＝330元。

作为一个银行人，说句大实话，现在银行的定期存款的利率，确实不高。而且，在灵活性上，也有所欠缺。一旦中途提前支取，那所有的利息，全部都是按照活期利率结算。

但是，我个人还是建议，大家把钱存定期里面。因为定期存款，最大的一个优势，就是安全。

定期存款，绝对的保本保息。你存完定期，银行给你的定期存折（或存单）上面，存钱的时间、金额、利率、以及满期时间，都打印的清清楚楚。你只需要把密码保护好，就可以高枕无忧了。

而且，像中国银行这种国有大行，也不存在破产倒闭的可能性。把钱存在国有大行定期，真的是万无一失的。

理财产品

我们大家去银行或者在手机上面买银行理财的时候，都会看到有些理财产品上面标的是固定收益类理财产品，很多人看到固定收益这几个字，就认为这类理财是保本保息的，收益就是提前约定好的，其实这是不对的。

我要告诉大家的是现在银行的理财产品早就打破了刚性兑付，也就是说任何银行的任何理财产品都有风险，早就没有保本理财产品了。

此外，我在银行网点上班的时候，遇到过很多买理财产品的人，这些人往往买的还是低风险的理财产品，结果也是亏损本金，其实低风险并不是代表没有风险。很多人往往都是吃了低风险理财产品的亏。理财产品的预期收益率，看起来要比定期和国债，都要高一大截。但是，大家也要看清楚，这个收益只是预期收益而已。

真的把3万块钱，购买理财产品。那满期一年，收益有可能有500块钱。也有可能连50块钱都没有，甚至还会亏损本金，还不如存个定期。

我自己根据工作的经验，给稳健型理财产品做了一个概率预测。年化收益4%的稳健型理财，满期以后：

有20%左右的概率，满期实际收益，能达到预期收益。

有60%左右的概率，满期实际收益，要小于预期收益。

剩下20%的概率，满期一分钱收益没有，本金亏损。

如果购买高收益高风险的理财产品，那亏损的概率，可能会更高。

关于存款安全性的问题，把钱在存在地方性的小银行也是一样很安全，不用担心发生任何风险

我要告诉大家的是，我们每个人在每一家银行都有50万的存款保险，只要存款本息合计不超过50万，银行发生经营问题全额赔付，我们把钱存在地方性的股份制商业银行里面一样的安全。

如果存款本金超过了50万，其实很简单，可以把钱存在不同的银行或者以家属和亲人的名义分开存在同一家银行的就行了。

完全不用担心银行破产倒闭的问题，大家可以想一下，新中国成立后破产倒闭的银行有几家呢！

只有1万或者三五万，像这种小金额的存款到期该怎样存？

直接说答案，如果你只有1万或者三五万，而且只存1年，那么我的建议只有2种：

第一，对于年轻人而言，会使用智能手机，那么你就把钱放在余额宝和零钱通里面就行了，3月12号，余额宝和零钱通的收益率都在2%左右，是银行活期存款利率的10倍左右。

第二，对于不会使用智能手机的中老年人来说，建议把钱存在农信社、农商行和村镇银行里面，这样利率会更高一点，至于我们关心的安全性，安全性和国有6大银行一样，都非常安全。

总之，就是不建议大家把钱存在国有6大银行，国有6大银行的存款利率太低了。